Жилье – потребность в нем актуальна для каждого человека. Вот только далеко не любой нуждающийся в собственном доме или квартире может себе позволить ее приобрести. Что вовсе не удивительно: более дорогого товара на рынке, чем недвижимый объект не существует. И цена его, увы, к снижению никак не стремится. Случаются, конечно, редкие спады в стоимости на квартиры, но их за весь период поиска жилья может случиться 1-2. И совсем не тогда, когда у соискателя имеется сумма, достаточная для покупки объекта даже по сниженной стоимости.
Такая ситуация всегда была двоякой. С одной стороны, те, кому посчастливилось стать обладателями дешевой недвижимости, по факту ее продажи смогли оформить вклады на депозитном счету в банке, открывающие для них неограниченные перспективы. С другой стороны, единственным способом удовлетворения потребности в жилье для тех, кто квартиру в наследство или со скидкой получить не смог, осталась ипотека.ка.
Конечно, существуют и альтернативные пути приобретения квартир – через заем у друзей, родителей, знакомых. Или относительно новый вариант решения проблемы в России – лизинговое соглашение. Однако все они в итоге уподобляются ипотечному договору: когда деньги, выделенные единоразово на приобретение жилья необходимо отдавать. Причем возврат долга может растянуться на долгие годы. Но если уж покупать квартиру или дом в кредит, то это непременно нужно делать грамотно. Ведь ошибки в данных вопросах могут не только удорожить всю операцию, но и привести к потере столь дорогостоящего и желанного предмета первой необходимости.
Во-первых, в ипотеку стоит оформлять только на квартиру, которая в ремонте не нуждается совсем или потребует его не раньше, чем через 5-7 лет проживания. Сегодня ипотечное кредитование в России, да и во всех странах постсоветского пространства – услуга отнюдь не дешевая. В ходе оформления займа непременно появятся непредвиденные расходы, которые придется обслуживать либо кредитными средствами, либо собственными сбережениями. И после такой покупки любому собственнику понадобится хотя бы с 6-12 месяцев на восстановление собственной финансовой устойчивости. При этом никто не освободит его от необходимости выплачивать взносы по кредиту. Поэтому к новым затратам он будет совершенного не готов. А ремонт, как известно – операция достаточно дорогая. Исключение – когда у заемщика уже имеется хотя бы половина нужной суммы на дешевую из-за потребности в ремонте квартиру и долг перед банком для него не станет проблемой.
Во-вторых, в сумме займа всегда полезно учесть первые несколько месяцев погашений. Проще говоря, следует увеличить сумму кредита на 3-4 взноса. С одной стороны, это избавит от необходимости первоначальной жесткой экономии. С другой стороны, — снизит риск потери жилья в первый же год его эксплуатации. Но и здесь есть исключительный случай: когда у клиента банка уже имеется сумма, эквивалентная суммарному годовому погашению. Тогда эти средства лучше всего положить на тот же депозит, а не вливать в покупку квартиры, пытаясь снизить объем востребованного кредита.
10.09.2011 | Рубрика: Продажа и покупка.
